Eén van de grootste oorzaken van faillissementen in het mkb zijn cashflowproblemen. Er zijn natuurlijk situaties die maken dat dit niet te voorkomen is, maar er zijn verschillende factoren waar je wél grip op hebt. En die controle willen wij jullie graag geven, het begint allemaal met kennis: waar moet je op letten? Je leest in dit artikel hoe je het overzicht verkrijgt en de touwtjes in handen neemt.

Wat verstaan we onder cashflow?

Cashflow is de beweging van geld binnen je onderneming: wat komt er binnen en wat gaat eruit? Het verschil tussen inkomsten en uitgaven over een specifieke periode bepaalt of de cashflow positief of negatief is. Een positieve cashflow betekent dat er meer geld binnenkomt dan eruit gaat, terwijl een negatieve cashflow het tegenovergestelde aangeeft. Belangrijk is dat cashflow niet hetzelfde is als winst; een factuur telt pas mee voor je cashflow als het bedrag daadwerkelijk is ontvangen. Daarnaast is het goed te kijken naar de drie categorieën van cashflows: operationele cashflow, investeringscashflow en financieringscashflow. Deze opsplitsing helpt je beter begrijpen waar verbeterpunten liggen en maakt het eenvoudiger om gericht actie te ondernemen.

Waarom is een gezonde cashflow essentieel?

Een gezonde cashflow is de ruggengraat van elke onderneming. Het stelt je in staat om rekeningen te betalen, investeringen te doen en onverwachte kosten op te vangen. Daarnaast is cashflow cruciaal voor kredietwaardigheid. Banken en andere financiers kijken vaak naar je cashflow om te bepalen of je een lening kunt terugbetalen en dus krijgt. Bij de verkoop van een onderneming wordt cashflow zelfs gebruikt als een van de indicatoren om de bedrijfswaarde te bepalen.

Een negatieve cashflow is niet altijd direct zorgwekkend. Soms is het een gevolg van groei, bijvoorbeeld door een grote investering of seizoensgebonden fluctuaties. Belangrijk is om te beoordelen of deze situatie tijdelijk is en hoe je ervoor zorgt dat er snel weer meer geld binnenkomt dan eruit gaat. Ook is het relevant zicht te hebben op de kosten op korte en lange termijn. Het niet kunnen betalen van facturen of belastingen kan natuurlijk leiden tot juridische stappen of in het ergste geval een faillissement. Dus hoewel een negatieve cashflow tijdelijk acceptabel kan zijn, is het cruciaal om een gedetailleerde analyse uit te voeren. Vraag jezelf af: komt de negatieve cashflow voort uit groei, operationele inefficiënties of slecht debiteurenbeheer? Dit helpt om gerichter oplossingen te zoeken, door het bijvoorbeeld aantrekken van leningen om je groei te financieren.

Tips om je cashflow te verbeteren

• Maak een cashflowprognose
  Vooruitkijken helpt om tijdig knelpunten te signaleren. Stel een liquiditeitsbegroting op om grip te houden op toekomstige uitgaven en inkomsten. Voeg scenarioanalyses toe aan je prognose. Denk aan ‘best case’, ‘worst case’ en ‘most likely’ scenario’s om goed voorbereid te zijn. Update deze prognose regelmatig.
• Bezuinig op onnodige kosten
  Een strakke controle op uitgaven kan direct helpen. Kijk kritisch naar abonnementen, voorraden en andere uitgaven die niet essentieel zijn voor de bedrijfsvoering. Bespaar strategisch en vermijd bezuinigingen die de kwaliteit van je dienstverlening of producten kunnen aantasten. Een verkeerde bezuiniging kan op de lange termijn juist kostenverhogend werken.
• Kredietchecks bij nieuwe klanten
  Voorkom wanbetalingen door vooraf de kredietwaardigheid van grote klanten te controleren. Vergeet niet ook bestaande klanten te screenen bij grotere opdrachten of wanneer hun betalingsgedrag verandert. Dit voorkomt verrassingen.
• Optimaliseer debiteurenbeheer
  Zorg dat facturen sneller betaald worden. Stuur bijvoorbeeld betalingsherinneringen, bied diverse betaalopties aan of overweeg factoring om direct geld te ontvangen voor openstaande facturen. Neem ook duidelijke betalingsvoorwaarden op in contracten en hanteer een streng maar klantvriendelijk incassobeleid. Dit maakt het gemakkelijker om consistent geld binnen te krijgen.
• Onderhandel met crediteuren
  Vraag om ruimere betaaltermijnen of onderhandel over kortingen bij grotere afnames. Dit geeft meer ademruimte in je kasstroom. Onderhandel ook over early-payment discounts als je voldoende liquiditeit hebt. Hiermee kun je direct kosten besparen.
• Verhoog je omzet of prijzen
  Onderzoek of je prijzen nog marktconform zijn of dat een verhoging gerechtvaardigd is. Daarnaast kun je je marketingstrategie aanscherpen om meer klanten te werven of je aanbod te optimaliseren. Let op dat omzetgroei soms investeringen vereist, zoals extra personeel of voorraad. Zorg dat deze investeringen in balans zijn met je huidige kasstroom.

Controle en vooruit kijken

Cashflowproblemen kunnen zelfs de meest winstgevende bedrijven in de problemen brengen. Met een gezonde cashflow creëer je stabiliteit en ruimte voor groei. Door proactief je kasstroom te managen en inzicht te houden in je financiële situatie, kun je onverwachte problemen voorkomen. Overweeg het gebruik van gespecialiseerde cashflowmanagementtools of dashboards om real-time inzicht te krijgen in je financiële situatie. Dit maakt het eenvoudiger om bij te sturen en kansen te benutten. De sleutel ligt dus in controle en vooruitkijken. Dit is iets dat wij graag met en voor jou doen. Onze professionals zorgen voor zicht op zaak, nu en in de toekomst.